بیمه وام بانکی که با نام “بیمه حفاظت از وام” نیز شناخته میشود، نوعی پوشش بیمهای است که برای محافظت وام گیرنده در شرایط غیرمنتظره طراحی شده است. این شرایط میتواند شامل ناتوانی موقتی یا دائم در پرداخت اقساط، از دست دادن شغل یا هر مشکل مشابه باشد. هدف بیمه تسهیلات، کاهش فشار مالی و جلوگیری از تبعات عدم بازپرداخت وام است.
این نوع بیمه به وامهای مختلف تعلق میگیرد و به وام گیرنده اجازه میدهد در صورت دارا بودن پوشش بیمهای، بدهی خود را از طریق مبلغ تعیین شده بیمه پرداخت کند. دریافت کنندگان بیمه وام بانک میتوانند آن را برای انواع وامها مانند وام مسکن، وام ازدواج، وام تحصیلی یا حتی وامهای شخصی دریافت کنند. همچنین گزینههای پرداخت حق بیمه به صورت یکجا یا همزمان با اقساط وام وجود دارد. انتخاب این بیمه کاملاً اختیاری است و تصمیم گیری درباره دریافت آن به عهده خود فرد است. انتخاب نوع بیمه نامه تسهیلات مشخص کننده شرایط و موارد تحت پوشش خواهد بود.
در سه قدم ساده، بیمه عمر وام خود را تهیه کنید!
انواع بیمه مرتبط با وام شامل دو دسته اصلی میشود که هر کدام کاربردها و شرایط خاص خود را دارند:
این نوع بیمه معمولاً برای املاکی که در گرو بانک قرار دارند، مانند خانه یا کارخانه، مورد نیاز است. در این حالت، بیمه آتش سوزی برای ارزش وام گرفته شده باید خریداری شود. اهمیت این بیمه به این جهت است که اگر ملک مورد نظر به دلیل عواملی مانند آتش سوزی، انفجار یا بلایای طبیعی دچار خسارت شود، شرکت بیمه وظیفه جبران خسارت را بر عهده دارد.
این نوع بیمه تسهیلات برای مواقعی طراحی شده است که فرد وام گیرنده فوت کند. در چنین شرایطی، شرکت بیمه موظف است باقی مانده اقساط وام را به صورت کامل به بانک، مؤسسه مالی یا هر نهاد دیگر پرداخت کند. این امر باعث میشود که ضامن از پرداخت اقساط معاف شود. حتی اگر وام به صورت نیمه کاره باقی مانده باشد، امکان بیمه کردن اقساط باقی مانده وجود دارد. لازم به ذکر است که هزینه بیمه متناسب با تعداد اقساط پرداخت شده کاهش مییابد.
شرایط عمومی بیمه تسهیلات بانک به گونهای تنظیم شده است که از نظمی خاص در ارائه پوشش بیمهای برخوردار باشد. موارد کلیدی عبارتند از:
لازم به ذکر است که جزئیات و نوع مدارک مورد نیاز برای بیمه تسهیلات ممکن است بسته به شرکت بیمه ارائه دهنده خدمات، متفاوت باشد.
مبلغ بیمه برای مانده بدهکار وام، عدد ثابتی ندارد و بسته به عوامل مختلف تعیین میشود. موارد زیر بر میزان پوشش تاثیرگذار هستند:
محاسبه آنلاین حق بیمه با ابزار پیشرفته ما، به سرعت و دقت کامل امکانپذیر است. تنها با چند کلیک، نرخ بیمه نامه مناسب خود را بدست آورده و بهترین پوششها را انتخاب کنید. تجربهای ساده و مطمئن در مسیر خرید بیمه.
چرا واما بیمه vamabime.ir بهترین انتخاب برای محافظت از خانواده شماست؟
پوشش کل مبلغ وام
۱۰۰٪ باقیمانده وام شما پوشش داده میشود.
صدور آنی و آنلاین
بدون نیاز به مراجعه، فوری صادر میشود.
تمام بانکها
قابل استفاده برای وامهای تمام بانکها.
بدون مراجعه حضوری
تمام مراحل به صورت آنلاین انجام میشود.
مزایای خرید بیمه مانده بدهکار وام شامل موارد زیر است:
خیر، خرید این بیمه اجباری نیست. براساس ماده 190 قانون مدنی ایران، یکی از اصلیترین شرایط هر معامله رضایت طرفین قرارداد در تمامی جزئیات آن میباشد. با توجه به این ماده قانونی، دریافت کنندگان وام باید خودشان تصمیم گیری کنند که آیا تمایل دارند بیمه مرتبط با بدهی یا دارایی رهنی خود را خریداری کنند یا خیر. به همین ترتیب، بانکها اجازه ندارند وام گیرندگان را به اجبار ملزم به دریافت انواع بیمه کنند یا اعطای تسهیلات به متقاضیان را به شرط خرید این بیمهها قرار دهند.
خیر، فوت فرد بیمه شده بر اثر خطراتی مانند جنگ، انفجار مهمات جنگی و موارد مشابه تحت پوشش این نوع بیمه قرار نمیگیرد.
خیر، تنها اصل وام تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
خیر، مبلغ بیمه به منظور تسویهی اقساط باقیماندهی وام به صورت یکجا به بانک یا مؤسسه وام دهنده واریز میگردد. در نتیجه، در بیمههای «عمر مانده بدهکار»، هیچ مبلغی به خانواده فرد بیمه شده پرداخت نمیشود.
خیر، اقساط معوق و سود دیرکرد ناشی از آن شامل پوشش بیمه نخواهد شد.
مطابق قانون، بیمه تسهیلات بانکی باید به صورت اختیاری باشد. با این حال، برخی بانکها برای کاهش ریسکهای اعتباری خود، الزام به بیمه نمودن وام را برای مشتریانشان اعمال میکنند.
پس از دریافت نامه تسویه از بانک و ارائه آن به شرکت بیمه، میتوانید مابهالتفاوت حق بیمهای که پرداخت کردهاید را از شرکت بیمه مطالبه کنید.
